Nếu doanh nghiệp của bạn đang ở vị trí mà bạn không thể đủ điều kiện để vay vốn kinh doanh truyền thống nhưng bạn cần tiền để hoàn thành một dự án hoặc vì một lý do khác, thì một khoản vay tiền khó có thể là một con đường bạn có thể thực hiện. Các khoản cho vay bằng tiền khó đòi là các nguồn tài chính thay thế cho các doanh nghiệp nhỏ phi truyền thống.
Table of Contents
Các khoản cho vay tiền khó
Khoản vay tiền khó là khoản vay dựa trên tài sản rủi ro được sử dụng bởi các công ty không đủ điều kiện cho các loại khoản vay khác để tài trợ cho hoạt động của họ. Nếu một dự án xuất hiện trong đó một doanh nghiệp nhỏ muốn đầu tư hoặc nếu một công ty đã sử dụng hết hạn mức tín dụng của họ, họ có thể chuyển sang các khoản vay tiền khó cho nhu cầu của mình. Các khoản vay tiền khó được áp dụng với các nhà đầu tư tư nhân, ngân hàng, công ty thế chấp và thậm chí cả Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ. Các khoản vay tiền khó, dành cho các doanh nghiệp nhỏ, chỉ nên được sử dụng cho các nhu cầu khẩn cấp do lãi suất cao.
Làm thế nào để đủ điều kiện cho một khoản vay tiền khó
Các khoản cho vay tiền khó đòi không dựa trên mức độ tín nhiệm của người đi vay. Thay vào đó, chúng dựa trên tài sản thế chấp mà bạn có thể cung cấp cho người cho vay. Điểm tín dụng của bạn thường không được xem xét. Chỉ có tài sản thế chấp mà bạn có thể cung cấp cho người cho vay mới được xem xét cho vay tiền khó. Thông thường, toàn bộ giá trị của tài sản thế chấp không được sử dụng. Thay vào đó, tỷ lệ khoản vay trên giá trị được tính cho khoản vay khó đòi. Tỷ lệ khoản vay trên giá trị là tỷ lệ phần trăm của giá trị tài sản. Nếu tài sản thế chấp bạn cung cấp cho khoản vay không đủ để đảm bảo khoản vay, bạn có thể phải đưa ra tài sản cá nhân để đảm bảo khoản vay.
Tỷ lệ vay vốn
Tỷ lệ cho vay trên giá trị đối với khoản vay tiền khó được tính bằng giá trị khoản vay / giá trị thẩm định của tài sản. Tỷ lệ này càng cao thì càng khó vay. Thông thường, những người cho vay tiền cứng chỉ cho vay khoảng 70% giá trị tài sản. Tỷ lệ cho vay trên giá trị là một thước đo rủi ro đối với người cho vay.
Đây là một ví dụ. Giả sử rằng Công ty XYZ muốn tận dụng lợi thế của một dự án có giá 125.000 đô la. Họ cần vay 90.000 đô la để đầu tư vào dự án này, nhưng không thể nhận được tiền từ bất kỳ công ty cho vay truyền thống nào. Họ tiếp cận một người cho vay tiền khó tính toán tỷ lệ khoản vay của họ trên giá trị. Tỷ lệ của họ là $ 90,000 / $ 125,000 = .72 = 72%. Tùy thuộc vào các hướng dẫn được áp đặt bởi tổ chức cho vay tiền khó khăn cụ thể này, họ có thể cho vay hoặc không cho vay 72% giá trị tài sản. Nếu họ không cho vay 72% chi phí của dự án, Công ty XYZ có thể tiếp cận một công ty cho vay tiền cứng khác.
Lãi suất và các điều khoản khác đối với khoản vay tiền khó
Lãi suất cho vay tiền khó cao hơn lãi suất cho vay kinh doanh truyền thống. Lý do là các khoản vay tiền khó có rủi ro cao hơn các khoản vay truyền thống. Các điều khoản khác của khoản vay tiền khó cũng ít ưu đãi hơn so với các khoản vay truyền thống.
Lãi suất có thể bắt đầu từ khoảng 12% và lên đến 29%. Các doanh nghiệp nhỏ cũng thường phải trả 4% – 8% bằng điểm. Khoản vay 70% giá trị thường là tỷ lệ khoản vay trên giá trị tối đa mà một người cho vay tiền khó chấp nhận. Một khoản thanh toán bong bóng có thể được yêu cầu ở đâu đó trên đường đi. Thời hạn của khoản vay thường ngắn – từ 1-5 năm.
Người cho vay tiền khó
Người cho vay tiền cứng là các cá nhân hoặc công ty có sẵn quỹ để đầu tư. Để trở thành một người cho vay tiền cứng, họ phải linh hoạt và có khả năng di chuyển nhanh chóng để tận dụng các cơ hội cho vay trên thị trường. Họ không bị giới hạn bởi các tiêu chí cứng nhắc của các khoản vay kinh doanh truyền thống và các nguồn kinh doanh truyền thống.
Mặc dù bạn có thể phải trải qua một số công ty cho vay tiền khó khăn để tìm một công ty phù hợp với nhu cầu của mình, nhưng tất cả những gì bạn phải làm là tìm kiếm đơn giản trên Internet để tìm ra hàng trăm công ty tham gia vào hoạt động cho vay tiền khó khăn.
