Sử dụng các tài khoản phải thu, hoặc tài khoản tín dụng của khách hàng, để có nguồn tài chính cho hoạt động kinh doanh nhỏ của bạn là một phương pháp huy động tiền khác cho nhu cầu vốn lưu động. Cả tài trợ khoản phải thu và tài trợ hàng tồn kho thường được sử dụng để cho vay nhanh, ngắn hạn khi không thể vay ngắn hạn từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Cả hai đều được sử dụng để huy động vốn lưu động hoặc số tiền bạn sử dụng cho các hoạt động hàng ngày của mình.
Tài trợ hoặc bao thanh toán các khoản phải thu cũng có thể được sử dụng như một giải pháp thay thế cho tài trợ ngân hàng.
Các công ty tài chính thương mại thường cung cấp các khoản tài trợ phải thu cho các công ty kinh doanh nhỏ. Đôi khi, các ngân hàng thương mại hoặc các tổ chức tài chính khác cũng sẽ cung cấp tài chính cho các khoản phải thu. Lãi suất đối với loại hình tài trợ này thường cao hơn so với khoản vay ngân hàng truyền thống.
Có hai phương pháp tài trợ các khoản phải thu.
Cầm cố tài khoản phải thu
Cầm cố hoặc chuyển nhượng tài khoản phải thu có nghĩa là về cơ bản bạn sử dụng tài khoản phải thu của mình làm tài sản thế chấp để nhận tiền mặt. Người cho vay có các khoản phải thu như một sự bảo đảm, nhưng bạn, với tư cách là chủ sở hữu doanh nghiệp, vẫn chịu trách nhiệm thu các khoản nợ từ các khách hàng tín dụng của bạn.
Một người cho vay xem xét lịch trình già hóa các khoản phải thu của một công ty kinh doanh để xác định khoản phải thu nào nên chấp nhận làm tài sản thế chấp. Thông thường, bên cho vay chỉ chấp nhận những khoản phải thu chưa quá hạn thanh toán. Tài khoản quá hạn không có tài sản thế chấp tốt. Ngoài ra, nếu khách hàng có các điều khoản tín dụng được gia hạn cho họ mà người cho vay cho là quá dài, người cho vay cũng có thể không chấp nhận các khoản phải thu cụ thể đó. Sau khi kiểm tra các khoản phải thu của một công ty để tìm các khoản quá hạn và các điều khoản mà người cho vay không thích, người cho vay sau đó sẽ xác định số lượng các khoản phải thu của công ty mà họ sẽ chấp nhận.
Sau đó, người cho vay thường sẽ điều chỉnh số tiền đó để trả lại và phụ cấp. Tại thời điểm đó, họ sẽ quyết định bao nhiêu phần trăm giá trị của khoản phải thu có thể chấp nhận được mà họ sẽ cho vay và thực hiện khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ. Tỷ lệ họ sẽ cho vay thường là khoảng 75-85%.
Nếu doanh nghiệp nhỏ không trả được nợ, người cho vay sau đó sẽ tiếp nhận các khoản phải thu của công ty và tự thu các khoản nợ đó.
Bao thanh toán các khoản phải thu
Bao thanh toán các khoản phải thu có nghĩa là bạn thực sự bán chúng, thay vì cầm cố chúng như một tài sản thế chấp, cho một công ty bao thanh toán. Công ty bao thanh toán cung cấp cho bạn một khoản thanh toán trước cho các tài khoản mà bạn sẽ phải chờ thanh toán. Số tiền ứng trước thường là 70-90% tổng giá trị khoản phải thu. Sau khi tính một khoản phí nhỏ cho công ty, thường là 2-3%, số dư còn lại sẽ được thanh toán sau khi thanh toán đủ số dư cho nhân tố.
Bao thanh toán là một nguồn tài chính tương đối đắt tiền, nhưng chi phí được giảm xuống vì công ty bao thanh toán chịu mọi rủi ro về vỡ nợ của khách hàng.
Bao thanh toán quan trọng trong ngành bán lẻ ở Mỹ Trên thực tế, ngành may mặc chiếm khoảng 80% tổng số bao thanh toán ở Mỹ, mặc dù nhiều doanh nghiệp nhỏ trong nhiều ngành khác nhau sử dụng hình thức tài trợ này khi họ cần vay vốn lưu động ngắn hạn. .
Đôi khi việc sử dụng tài chính phải thu là tất cả những gì ngăn cản doanh nghiệp nhỏ của bạn và sự phá sản, đặc biệt là trong thời kỳ suy thoái kinh tế hoặc các loại thời kỳ khó khăn khác đối với doanh nghiệp của bạn. Đừng ngần ngại sử dụng nó cho nhu cầu vốn lưu động của bạn nếu bạn cần. Tuy nhiên, đây không phải là khoản tài trợ được chấp nhận đối với các nhu cầu tài trợ kinh doanh dài hạn.
